车车科技CEO张磊(lei)谈新能(neng)源车险:三年后市场份额(e)占比达30% 车企将成为重要入口,保险,数字化
中国网财(cai)经9月(yue)9日讯(记者 郭伟莹) 今年7月(yue),新能(neng)源汽车以51.1%的单月(yue)零(ling)售渗透率首次超越燃油车。随着新能(neng)源汽车市场规模的快速增长,也带动新能(neng)源车险的需求(qiu)快速增加,新能(neng)源车险甚至已(yi)成为整个(ge)车险行业的第二增长曲线。
近日,车车科技CEO张磊(lei)在接受采访时表示(shi),目前新能(neng)源车险市场仍处于蓝海阶段(duan)。随着市场发(fa)展,新能(neng)源车险一定会回归到综(zong)合成本可控的范围。预(yu)计三年后,新能(neng)源车险将迎来一个(ge)盈利的时代。
张磊(lei)同时表示(shi),车企将成为车险的主要“入口”之一,预(yu)计车企将至少贡(gong)献20-30%的市场份额(e)。车企将逐渐取代4S店成为主要的保险销售渠(qu)道。4S店的市场份额(e)预(yu)计将从40%降至20%以下(xia)。
预(yu)计三年后新能(neng)源车险盈利
乘联会数据显示(shi),今年上半年,新能(neng)源汽车产销量分别达492.9万辆和494.4万辆,同比增幅(fu)分别为30.1%和32%,市场占有率达35.2%。7月(yue)份,新能(neng)源汽车以51.1%的单月(yue)零(ling)售渗透率,首次超越燃油车。
对于保险业来说,新能(neng)源汽车的高速发(fa)展无疑为车险市场带来新的发(fa)展机遇,新能(neng)源车险甚至已(yi)成为整个(ge)车险行业的第二增长曲线。
“预(yu)计未来三年内,新能(neng)源车险在整个(ge)车险市场规模的占比将达到25%-30%。也就是说,新能(neng)源车险将贡(gong)献至少2000-3000亿元的市场规模。”近日,车车科技CEO张磊(lei)在接受中国网财(cai)经记者等采访时表示(shi)。
张磊(lei)表示(shi),目前新能(neng)源车险市场仍处于蓝海阶段(duan),有些中小保险公司可能(neng)亏损严重,大型保险公司则(ze)处于微亏状态。随着市场的发(fa)展,从长期(qi)来看,新能(neng)源车险一定会回归到综(zong)合成本可控的范围。预(yu)计三年后,新能(neng)源车险将迎来一个(ge)盈利的时代。也就是说,新能(neng)源车险的承保亏损问题会得到改善(shan),综(zong)合成本率将趋于100%左右。这(zhe)是由于边际效应、存(cun)量市场的增加和保险公司定价能(neng)力的提(ti)升等综(zong)合因素。
这(zhe)一判断基于以下(xia)两个(ge)方面:第一,从车企的角度来看,随着社会化修(xiu)理(li)能(neng)力的提(ti)升、维修(xiu)技术的成熟,以及配(pei)件供应链的完善(shan),赔付成本逐渐下(xia)降。第二,随着新能(neng)源车的保有量增加,不同车型的配(pei)件的通用(yong),从而产生维修(xiu)成本的边际效应。保险公司通过积累更多的数据,并(bing)利用(yong)数据实现数字化闭环,定价将更加精(jing)准,并(bing)能(neng)够更好地反映车辆的差异(yi)化水平。随着时间的推移,保险公司将逐步实现扭亏为盈。
助力中小险企“重拾”市场
高出险率和高赔付率是造成目前新能(neng)源车险困局的两大原因,这(zhe)已(yi)成为业内共(gong)识。而造成新能(neng)源车险高成本的原因则(ze)在于高出险频率和高案均赔款。
有关(guan)数据显示(shi),从出险频率来看,新能(neng)源车出险频率均高于传统燃油车,其中新能(neng)源车中占比最高的家用(yong)车出险率高达30%,显著(zhu)高于燃油车的出险率19%;从车损案均赔款来看,新能(neng)源车案均赔款整体高于传统燃油车,家用(yong)车达到7201元,高出燃油车达600元。
作为一家专注于汽车保险的科技公司,车车科技成立于2014年,持(chi)续推动技术创新与系统研发(fa)。据张磊(lei)介绍,车车科技的发(fa)展战略主要聚焦于“保险科技+场景(jing)”的深度融合,通过五大数字化场景(jing)应用(yong),助力保险行业的高质量发(fa)展,向数字化、智(zhi)能(neng)化转型。
首先,车企保险数字化+车企应用(yong)程序。车车科技自主研发(fa)新能(neng)源保险SaaS系统,实现车险核心交易(yi)系统直链车企和保险公司,打通交易(yi)系统、数据、合规等壁垒。为车企提(ti)供新车新保、一键续保、智(zhi)能(neng)理(li)赔等全流程新能(neng)源保险服务解(jie)决方案,重塑保险渠(qu)道端和理(li)赔端;其次,车企保险数字化+车企大数据+行业大数据。利用(yong)大数据与AI定价能(neng)力,提(ti)供智(zhi)能(neng)决策模型,完善(shan)车险的风(feng)控体系,提(ti)供个(ge)性化车险定价。再次,车企保险数字化+智(zhi)能(neng)驾驶。随着智(zhi)能(neng)驾驶技术的普及,正在探索基于智(zhi)能(neng)驾驶的定制化保险产品,如按时、按里(li)程、按车辆使用(yong)场景(jing)推出的保险新产品。然(ran)后,保险科技+中介信息化,车车科技赋能(neng)保险中介行业数字化转型,帮助保险中介机构实现客户管(guan)理(li)、保单管(guan)理(li)、财(cai)务管(guan)理(li)。最后,保险科技+数字化平台。通过数字化平台连接更多保险交易(yi)场景(jing),推动保险交易(yi)的数字化和智(zhi)能(neng)化。
车企“觉醒”涉足(zu)搅动格局
对于普通消费者而言,新能(neng)源车险已(yi)成为其用(yong)车成本中的最大支(zhi)出。有关(guan)数据显示(shi),新能(neng)源车险支(zhi)出约(yue)占总(zong)支(zhi)出的60-70%左右。
“100亿保费能(neng)够为车企的售后部(bu)门(men)带来约(yue)30%的收入,也就是大约(yue)30亿元,这(zhe)笔(bi)收入主要来源于售后的配(pei)件和维修(xiu)服务。因此,车企在新车销售中利润有限的情况(kuang)下(xia),通过售后服务获(huo)取的利润显得尤为重要。”张磊(lei)表示(shi),这(zhe)也是越来越多的车企选择设立或收购保险中介公司并(bing)直接参与保险业务的主要原因。
张磊(lei)表示(shi),车企希望(wang)通过掌(zhang)握投保和理(li)赔的主动权,将事故车引导至自有的钣喷和维修(xiu)网络。这(zhe)不仅能(neng)帮助车企增加售后收入,还能(neng)增强对保险和理(li)赔流程的控制,提(ti)升消费者体验。
“未来,车企将成为车险的主要‘入口’之一,预(yu)计车企将至少贡(gong)献20-30%的市场份额(e)。” 张磊(lei)表示(shi),当前中国车险市场的规模约(yue)为8000亿,而过去车企在其中的贡(gong)献几乎为零(ling)。车企将逐渐取代4S店成为主要的保险销售渠(qu)道。4S店的市场份额(e)预(yu)计将从40%降至20%以下(xia)。
张磊(lei)表示(shi),对于新能(neng)源车企来说,开展车险业务同样面临着多方面挑战。首先,车险业务的数字化系统建设成本高、周期(qi)长,并(bing)且与保险公司系统对接复杂(za),需耗费大量时间和精(jing)力;其次,车险业务具有属地化特征(zheng),需要多年与保险公司分支(zhi)机构业务对接的经验积累。车企目前的主要竞争来自前端的销售压力,难以投入大量资源进行车险业务布局。
基于此,车车科技提(ti)出了新能(neng)源车险行业解(jie)决方案。第一,投保理(li)赔数字化,公司率先打通10余家车企与50家保司的核心系统,实现从投保到理(li)赔的完全数字化流程,为车主提(ti)供一站式(shi)线上化投保和理(li)赔服务,提(ti)高车企的推送(song)修(xiu)售后产值,降低(di)保司销售费用(yong)、理(li)赔反欺(qi)诈;第二,打通车企数据,协助保司进行精(jing)准定价。通过获(huo)取车企的行驶数据、驾驶行为数据,使保司拥有多元化定价模型,让不同风(feng)险级别的车主享受到合理(li)的保费,同时确保覆盖高风(feng)险车型或运营车辆。第三,车险MGA新模式(shi),赋能(neng)中小保司实现智(zhi)能(neng)核保和核赔。面对新能(neng)源车险市场保费贵、投保难等问题,车车科技通过数据和智(zhi)能(neng)定价模型,提(ti)升中小保司的核保、核赔能(neng)力,帮助中小保险公司参与新能(neng)源车险市场。
针(zhen)对新能(neng)源车险的未来发(fa)展趋势,张磊(lei)提(ti)出三个(ge)关(guan)键词:Insider、Data+AI、长周期(qi)价值。
第一个(ge)关(guan)键词:Insider(嵌入式(shi)车险)。未来的车险可能(neng)不再只是一个(ge)单独的金融产品,而是深度嵌入到车企的整体服务包中,成为车主体验的一部(bu)分。
第二个(ge)关(guan)键词:Data + AI驱动的定价。通过车机数据与AI技术的结合,未来的车险定价将实现千人千面的个(ge)性化。通过分析车主的驾驶行为数据,比如安(an)全驾驶分(CFT Score),保险公司可以提(ti)供更精(jing)准的保费定价,避免传统模式(shi)下(xia)数据孤岛造成的误判。
第三个(ge)关(guan)键词:长周期(qi)价值。车险对于车企来说,不仅是售后服务的重要收入来源,更是维系车主长期(qi)关(guan)系的重要手段(duan)。随着车企向C端用(yong)户直接提(ti)供服务的模式(shi)转变,车险成为车主全生命周期(qi)价值管(guan)理(li)中的重要组成部(bu)分。车企不再仅仅依赖(lai)于经销商(shang),而是通过直接面向终端消费者,建立起长期(qi)的用(yong)户关(guan)系。通过提(ti)供长期(qi)的保险服务,车企能(neng)够在车主购买车辆后,持(chi)续参与其后续的用(yong)车体验,进一步提(ti)升用(yong)户黏性和品牌价值。
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